健康保险

2026年德国的健康保险

在德国，医疗保险是强制性的。所有居住在德国的人都必须拥有有效的医疗保险。

主要有两种类型：

• 法定医疗保险（GKV）
• 私人健康保险（PKV）

国外的健康保险——在德国有效吗？

具体规定取决于您的国籍和具体情况。

• **欧盟公民：**短期逗留期间，通常可以使用欧洲健康保险卡（EHIC）。如果您永久移居德国，则根据您的就业和个人情况，可能适用不同的规定。
• 非欧盟公民： 通常需要提供有效的健康保险证明才能获得签证和居留许可。
• **学生：**针对国际学生，根据其国籍、年龄和就业状况，适用特殊规定。

法定医疗保险（GKV）

德国大多数人都参加了法定医疗保险。

对于员工而言，保险费通常由员工和雇主共同承担。

哪些人自动纳入法定健康保险（GKV）的保障范围？

年收入低于收入门槛的员工通常必须参加法定健康保险。

2026年：

• 年收入门槛： 77,400 欧元
• 月等值金额： 6,450 欧元

收入超过该门槛的员工通常可以在法定医疗保险和商业医疗保险之间进行选择，但须遵守相关规定。

缴费限额

健康保险的缴费额是根据收入计算的，但以最高缴费评估上限为限。

2026年：

• 年度缴费评估上限： 69,750 欧元
• 月折算额： 5,812.50 欧元

超过该金额的收入无需缴纳额外的法定医疗保险费。

GKV涵盖哪些内容？

法定健康保险通常涵盖以下服务：

• 看医生
• 住院治疗
• 基本牙科护理
• 处方药
• 康复
• 预防性保健

它还与德国社会保障体系的其他组成部分协同运作，包括：

• 长期护理保险（Pflegeversicherung）
• 病假工资（Krankengeld）
• 儿童病假津贴（Kinderkrankengeld）
• 产假津贴（Mutterschaftsgeld）

德国拥有众多法定健康保险基金（Krankenkassen）。其中一些覆盖全国，另一些则仅在特定地区运营。

私人健康保险（PKV）

对于某些群体而言，私人健康保险是法定保险的一种替代选择。

谁可以选择PKV？

根据具体情况，以下人群可能可以购买商业保险：

• 个体经营者和自由职业者
• 年收入超过门槛的雇员
• 公务员（Beamte）

优缺点

私人健康保险可根据所选费率提供额外福利，例如：

• 更全面的牙科保险
• 替代疗法
• 私人或半私人病房
• 由资深医师提供的诊疗服务
• 部分专科医生的候诊时间可能会缩短

然而，商业保险也存在一些显著的缺点：

• 保费通常取决于年龄、健康状况和所选保障范围等因素，而不仅仅取决于收入。
• 保费可能会随着时间的推移而增加。
• 在某些情况下，重新加入法定保险可能会比较困难，尤其是在年事已高时。

在选择私人健康保险（PKV）之前，请仔细比较其长期费用和保障范围。

学生的健康保险

在德国，学生必须提供健康保险证明，才能在大学注册入学。

欧盟留学生

欧盟学生若符合相关条件，即可使用其欧洲健康保险卡（EHIC）。

如果您开始工作或个人情况发生变化，可能会适用不同的保险规定。

非欧盟学生

来自欧盟以外的国际学生通常需要一份符合在德国学习和生活要求的有效健康保险。

30岁以下的学生通常可以在法定医疗保险中享受学生优惠费率，前提是他们符合相关条件。

年满30岁后，可能适用不同的规定和保险选项。

如何选择健康保险提供商

在比较健康保险方案时，请考虑以下几点：

• 每月保费
• 保障范围与福利
• 英语客户服务
• 数字服务与应用程序
• 附加福利
• 根据您的就业或学生身份确定的参保资格

部分保险公司为国际学生和外籍人士提供专门服务。

新来者应采取的措施

在移居德国之前，请确认哪种保险类型适用于您的情况。

在以下情况下，您可能需要提供健康保险证明：

• 签证申请
• 居留许可
• 大学入学
• 开始工作

如果可能的话，请尽早办理医疗保险，这样在办理其他行政手续时就能备齐必要的文件。

摘要

• **医疗保险是强制性的：**所有在德国居住的人都必须持有有效的医疗保险。
• 欧盟公民： 欧洲健康保险卡（EHIC）可为符合条件的临时居留提供保障，但永久移居可能需要另作安排。
• **非欧盟公民：**办理签证和居留手续通常需要提供有效的健康保险。
• **雇员：**年收入低于2026年77,400欧元收入门槛的人员，通常需参加法定健康保险。
• **高收入员工：**收入超过门槛的员工通常可以在法定医疗保险（GKV）和私人医疗保险（PKV）之间进行选择。
• **自雇人士：**通常可根据自身情况，在法定保险和商业保险之间进行选择。
• 学生： 必须提供健康保险证明方可办理大学入学手续。

**给新来者的建议：**请尽早确认您的保险要求，最好是在迁居德国或开始学业、工作之前。