Приватне здравствено осигурање
Систем приватног здравственог осигурања (Private Krankenversicherung - PKV)
Уместо обавезног здравственог осигурања, у одређеним околностима можете изабрати приватно здравствено осигурање (PKV). Ако сте запослени и желите да склопите приватно осигурање, морате обавестити свог послодавца како вас не би аутоматски уписао у програм обавезног здравственог осигурања.
Уопштено, можете одабрати приватно здравствено осигурање ако се било која од следећих ситуација односи на вас:
- Зарађујете више од примењивог годишњег прага прихода
- Ви сте самозапослени или водите сопствени бизнис
- Ви сте државни службеник
Шта покрива приватно здравствено осигурање?
Приватно здравствено осигурање обично нуди опсежно покриће и приступ широком спектру здравствених услуга, у зависности од изабраног плана. Ово може да укључује:
- Посете лекару и специјалистички прегледи
- Здравствени прегледи
- Болнички третмани
- Стоматолошка нега
- Рецепти и лекови
Обично можете да прилагодите свој план осигурања одабиром додатних бенефиција и опција покрића.
Рачунање доприноса
За разлику од обавезног здравственог осигурања, доприноси за PKV обично се не заснивају директно на вашим приходима. Цена ваше полисе зависи од фактора као што су:
- Ваш узраст
- Ваше здравље и претходно постојећа стања
- Ваш изабрани план осигурања
- Ваше занимање
- Ваш franšiz
- Ниво покрића и бенефиција
Неки осигуравачи могу затражити медицински упитник или здравствени преглед пре него што прихвате вашу пријаву.
Опционе додатне погодности
У зависности од вашег осигуравајућег плана, можете додати погодности као што су:
- Додатни стоматолошки третмани
- Професионално чишћење зуба
- Приватне или полуприватне болничке собе
- Лечење код специјалиста
- Исплата у случају болести
- Исплата за болест детета
- Директан приступ специјалистима
- Алтернативна медицина
- Смањени франшиз
- Остале опције премиум покрића
Франшиза (добровољни сопствени допринос)
Можете изабрати franšizu (Selbstbehalt), што значи износ подобних медицинских трошкова који плаћате сами пре него што осигурање почне да рефундира трошкове.
Виши франшиз обично значи ниже месечне премије, док нижи франшиз обично значи више премије.
Породично осигурање
Једна од главних разлика између PKV и обавезног здравственог осигурања (GKV) је породично покриће:
- GKV може да покрије подобне чланове породице без посебних доприноса у оквиру породичног осигурања.
- PKV обично захтева посебну полису и премију за сваког члана породице.
Ово је важан фактор који треба узети у обзир приликом упоређивања PKV и GKV, посебно за породице.
Промена вашег провајдера
Промена пружалаца приватног здравственог осигурања може бити компликованија од промене пружалаца обавезног здравственог осигурања.
Пре преласка:
- Проверите рок обавештавања у вашем тренутном уговору о осигурању.
- Проверите да ли ваш нови осигуравач захтева здравствени преглед.
- Упоредите погодности и изузећа нове полисе.
- Размотрите да ли би промена могла утицати на ваше акумулиране резерве за старење (Alterungsrückstellungen).
Не отказивајте своју постојећу полису док не потврдите да је ваше ново здравствено осигурање на снази.
Пореске олакшице
Уплате за приватно здравствено осигурање могу бити делимично порески одбитни у оквиру ваше годишње пореске пријаве на доходак.
Тачан износ који се може одбити зависи од врсте покрића и важећих пореских прописа.
Боловања
Ако сте запослени и разболите се:
- Ваш послодавац обично наставља да исплаћује вашу плату до шест недеља, у складу са законским захтевима.
- Након овог периода, накнада прихода може бити доступна преко вашег приватног осигурања ако ваша полиса обухвата Krankentagegeld (дневна накнада у случају болести).
Висина и датум почетка исплата накнада у случају болести зависе од полисе коју изаберете.
Породиљско одсуство
Ако сте запослени и приватно осигурани, можете остварити право на породиљске накнаде током законски прописаног периода породиљске заштите.
Тачни аранжмани плаћања зависе од вашег статуса запослености, ситуације са здравственим осигурањем и важећих законских прописа.
Осигурање за дугорочну негу
Свако ко има приватно здравствено осигурање мора имати и приватно осигурање за дугорочну негу (private Pflegepflichtversicherung).
Може пружити погодности за:
- Помоћ у свакодневним активностима
- Нега
- Нега код куће
- Услуге неге у зависности од признатог нивоа неге
Осигурање за дугорочну негу је одвојено од ваше премије приватног здравственог осигурања и подлеже сопственим правилима доприноса.
Ризици у поређењу са обавезним здравственим осигурањем (GKV)
Тешкоће при повратку у GKV
Враћање са PKV на GKV могуће је само у одређеним околностима.
На пример, запослени може поново бити обухваћен обавезним осигурањем ако се његове околности промене и више не испуњава услове за приватно осигурање.
Самозапослени људи обично се суочавају са додатним ограничењима када покушавају да се врате у GKV.
Гранични узраст
Након навршених 55 година, повратак на обавезно здравствено осигурање може постати нарочито тежак ако су испуњени одређени услови.
Финансијски ризици
Премије PKV обично нису директно повезане са вашим приходом и могу временом да порасту због фактора као што су трошкови здравствене заштите и прилагођавања тарифа.
Насупрот томе, доприноси GKV-а углавном се заснивају на приходу, уз ограничења висине доприноса и друга законска правила.
Породични трошкови
За разлику од породичног осигурања GKV, PKV обично захтева одвојене премије за супружнике и децу који су приватно осигурани.
Нема гаранције повраћаја
Избор PKV је важна дугорочна одлука. Каснија промена запослења, прихода, породичних околности или старости не мора нужно значити да ћете моћи да се вратите на GKV.
Пажљиво упоредите дугорочне трошкове, породичну ситуацију, обухват и услове за повратак у GKV пре него што изаберете приватно здравствено осигурање.
Навели смо најчешће пружаоце приватnog здравственог осигурања — само кликните на линк и идите директно до пружаоца!