Банкарство

Као експат у Немачкој, један од првих корака у уређењу вашег живота биће отварање немачког банковног рачуна. Можда ће вам бити потребан за примање плате, изнајмљивање стана, пренос новца у иностранство или плаћање здравственог осигурања.

Банке у Немачкој

Пре отварања банковног рачуна, вреди истражити која банка најбоље одговара вашим потребама. Немачка има широк спектар банака, што вам пружа велики избор.

Када упоређујете банке, узмите у обзир накнаде за рачун, приступ банкоматима, услуге интернет банкарства, корисничку подршку и да ли су услуге доступне на енглеском језику.

Многе немачке банке наплаћују провизије за вођење рачуна, а неке могу наплаћивати и провизије када подижете готовину са банкомата друге банке.

Типови банака у Немачкој

Банке у Немачкој се углавном могу поделити у неколико категорија.

Приватне банке

Приватне банке послују на националном нивоу и могу имати обимне мреже филијала. Поред свакодневних банкарских услуга, неке се такође фокусирају на области као што су управљање имовином, некретнине и инвестиционо банкарство.

Примери укључују:

• bunq
• DKB
• comdirect
• Комерцбанк

Директне и мобилне банке

Онлајн и мобилне банке постају све популарније у Немачкој. Оне често нуде ниже провизије и практично банкарство преко апликације, а неке пружају корисничку подршку на енглеском језику.

Повлачење готовине понекад може бити компликованије код банака које послују искључиво онлајн, у зависности од мреже банкомата или партнерстава те банке.

Пример:

• bunq

Увек проверите услове рачуна, провизије, доступне услуге и приступ банкоматима пре отварања рачуна.

Јавне штедишне банке и задружне банке

Немачка такође има велику мрежу регионалних штедних и задружних банака.

Шпаркасен и Фолксбанки снажно се фокусирају на локалне клијенте, мала и средња предузећа и регионалне инвестиције. Свака регионална банка послује независно, иако користе исти национални бренд.

Ове банке често имају велики број физичких филијала, посебно у мањим градовима и руралним подручјима.

Примери укључују:

• Шпаркасе
• Volksbank

Пословни банкарски рачуни

Предузећа у Немачкој обично треба да имају посебан пословни рачун (Geschäftskonto).

Можете отворити пословни рачун у многим традиционалним банкама, док су неки пружаоци специјализовани за банкарске услуге за предузетнике и предузећа.

Примери укључују:

• Qonto
• Фином

Како отворити немачки банковни рачун

Да бисте отворили приватни текући рачун (Girokonto) у Немачкој, обично можете или да посетите филијалу или да завршите поступак онлајн.

У зависности од банке, можда ћете моћи да потврдите свој идентитет преко:

• Видео идентификација
• PostIdent
• Лична верификација у филијали

Када ваш идентитет буде потврђен и ваша пријава обрађена, банка ће вам доставити податке о вашем рачуну и обично ће вам поштом послати дебитну картицу и ПИН одвојено.

Документи за немачки банковни рачун

Било да отварате рачун онлајн или у филијали, обично ће вам бити потребно:

• Важећи документ о идентитету, као што су пасош или лична карта
• Потврда о регистрацији (Meldebescheinigung)
• Немачки порески идентификациони број
• Виза или дозвола боравка, ако је применљиво

Ако банка има захтев за приходе или јој требају додатне информације, можда ћете морати да доставите доказ о приходу, као што су потврде о плаћању или уговор о раду.

Захтеви се разликују међу банкама, па пре заказивања или подношења захтева проверите тачну листу докумената.

Отварање блокираног банковног рачуна у Немачкој

Ако сте изван ЕУ и треба да докажете довољна финансијска средства за боравак у Немачкој, можда ће вам бити потребан блокирани банковни рачун (Sperrkonto).

Блокирани рачун ограничава износ новца који можете подићи сваког месеца и често се користи као доказ о финансијским средствима за одређене захтеве за визу и боравак.

Процес отварања блокираног рачуна се разликује од отварања обичног текућег рачуна.

Онлајн банкарство у Немачкој

Већина немачких банака нуди интернет банкарство, омогућавајући вам да управљате својим рачуном, вршите трансфере и прегледате трансакције онлајн.

У зависности од банке, можда ћете морати засебно да активирате интернет банкарство приликом отварања рачуна.

Многе банке своје онлајн услуге пружају углавном на немачком. Ако нисте сигурни у познавање немачког, проверите да ли банка нуди подршку на енглеском пре отварања рачуна.

Шта је ТАН?

TAN (број за аутентификацију трансакције) користе немачке банке за ауторизацију одређених активности и трансакција у интернет банкарству.

Банке све више генеришу TAN-ове преко апликација за паметне телефоне или других безбедних метода аутентификације. Неке банке могу такође користити аутентификацију путем СМС-а.

Тачан процес аутентификације зависи од ваше банке.

Шта је Giropay?

Giropay је био немачки онлајн систем плаћања који је омогућавао корисницима учествујућих банака да плаћају онлајн користећи свој банковни рачун.

Услуга је обустављена у Немачкој 2024. године, тако да више није доступна као тренутна опција плаћања.

Банкарство за предузећа у Немачкој

Ако планирате да започнете посао у Немачкој, можда ће вам бити потребан немачки пословни банковни рачун (Geschäftskonto).

Провајдери као што су Qonto, Finom и традиционалне немачке банке нуде рачуне дизајниране за предузећа и предузетнике.

Процес пријаве је сличан отварању личног рачуна, али ћете такође морати да доставите информације о свом пословању.

У зависности од вашег правног облика и околности, ово може да укључује:

• Пословни документи о регистрацији
• Број из трговинског регистра (Handelsregisternummer), ако је применљиво
• Адреса компаније
• Информације о активностима компаније
• Информације о власништву
• Очекивани промет

Ако сте фриленсер, можда вам неће увек бити потребно да имате посебан пословни рачун, али раздвајање пословних и личних финансија може олакшати књиговодство.

Шта је SEPA?

SEPA (Јединствено европско платно пространство) је европски платни систем који олакшава и стандардизује плаћања у еврима између земаља учесница.

Користећи свој IBAN, можете вршити и примати плаћања у еврима са рачунима у земљама које су део SEPA подручја.

Шта је IBAN?

IBAN означава Међународни број банковног рачуна.

То је стандардизовани број рачуна који се користи за идентификацију банкарских рачуна за домаћа и међународна плаћања.

Ваш немачки IBAN ће вам бити достављен од стране ваше банке када отворите рачун и обично се може наћи у вашем интернет банкарству, банкарским изводима и другој званичној банкарској преписци.