Банковские услуги

Если ты приехал в Германию на постоянное место жительства, одним из первых шагов в обустройстве новой жизни станет открытие немецкого банковского счета. Он может понадобиться тебе для получения зарплаты, аренды квартиры, перевода денег за границу или оплаты медицинской страховки.

Банки в Германии

Прежде чем открывать банковский счёт, стоит выяснить, какой банк лучше всего подходит под твои потребности. В Германии есть множество банков, так что у тебя будет из чего выбрать.

Сравнивая банки, обращай внимание на комиссии за обслуживание счёта, доступ к банкоматам, услуги онлайн-банкинга, поддержку клиентов и то, доступны ли услуги на английском языке.

Многие немецкие банки взимают комиссию за обслуживание счета, а некоторые могут также взимать комиссию при снятии наличных в банкомате другого банка.

Типы банков в Германии

Банки в Германии, как правило, можно разделить на несколько категорий.

Частные банки»

Частные банки работают по всей стране и могут иметь разветвлённую сеть отделений. Помимо повседневных банковских услуг, некоторые из них также специализируются на таких направлениях, как управление капиталом, недвижимость и инвестиционный банкинг.

Вот несколько примеров:

• bunq
• DKB
• comdirect
• Commerzbank

Прямые и мобильные банки»

В Германии онлайн-банки и мобильные банки становятся всё популярнее. Они часто предлагают более низкие комиссии и удобное управление счётами через приложения, а некоторые даже предоставляют поддержку на английском языке.

Снятие наличных в банках, работающих только онлайн, иногда может быть сложнее — всё зависит от сети банкоматов банка или его партнёров.

Пример:

• bunq

Перед тем как открыть счёт, всегда проверяй условия обслуживания, комиссии, доступные услуги и возможность использования банкоматов.

Государственные сберегательные банки и кооперативные банки

В Германии также есть обширная сеть региональных сберегательных и кооперативных банков.

Sparkassen и Volksbanken уделяют особое внимание местным клиентам, малым и средним предприятиям, а также региональным инвестициям. Каждый региональный банк работает независимо, хотя все они используют один и тот же общенациональный бренд.

У этих банков часто бывает много отделений, особенно в небольших городах и сельской местности.

Вот несколько примеров:

• Sparkasse
• Volksbank

Бизнес-банковские счета

Компаниям в Германии, как правило, нужен отдельный коммерческий счет (Geschäftskonto).

Ты можешь открыть коммерческий счет во многих традиционных банках, а некоторые финансовые организации специализируются на банковских услугах для предпринимателей и компаний.

Вот несколько примеров:

• Qonto
• Finom

Как открыть счет в немецком банке

Чтобы открыть личный расчетный счет (Girokonto) в Германии, обычно можно либо прийти в отделение банка, либо оформить его онлайн.

В зависимости от банка ты можешь подтвердить свою личность следующими способами:

• Видео-идентификация
• PostIdent
• Личная проверка в отделении

Как только твоя личность будет подтверждена и твоя заявка обработана, банк предоставит тебе реквизиты счета и, как правило, отдельно вышлет дебетовую карту и PIN-код.

Документы для открытия счета в немецком банке»

Независимо от того, открываешь ли ты счёт онлайн или в отделении, тебе, как правило, понадобятся:

• Действительное удостоверение личности, например паспорт или удостоверение личности
• Справка о регистрации (Meldebescheinigung)
• Немецкий налоговый идентификационный номер
• Виза или вид на жительство, если нужно

Если банк предъявляет требования к уровню дохода или запрашивает дополнительную информацию, тебе, возможно, придётся предоставить подтверждение дохода, например, расчётные листки или трудовой договор.

Требования у разных банков разные, поэтому перед визитом или подачей заявки уточни точный список необходимых документов.

Открытие заблокированного банковского счета в Германии

Если ты не из ЕС и тебе нужно подтвердить наличие достаточных финансовых средств для проживания в Германии, тебе может понадобиться заблокированный банковский счет (Sperrkonto).

Блокированный счёт ограничивает сумму, которую ты можешь снимать каждый месяц, и часто используется в качестве подтверждения финансовой состоятельности при подаче определённых заявлений на визу и вид на жительство.

Процесс открытия заблокированного счета отличается от открытия обычного расчетного счета.

Онлайн-банкинг в Германии

Большинство немецких банков предлагают онлайн-банкинг, который позволяет управлять счетом, совершать переводы и просматривать транзакции через Интернет.

В зависимости от банка при открытии счёта может потребоваться отдельно активировать онлайн-банкинг.

Многие банки предоставляют свои онлайн-услуги в основном на немецком языке. Если ты не уверен в своих знаниях немецкого, перед открытием счета проверь, предлагает ли банк поддержку на английском языке.

Что такое TAN?

TAN (номер аутентификации транзакции) используется немецкими банками для авторизации определённых действий и транзакций в системе онлайн-банкинга.

Банки всё чаще генерируют одноразовые коды (TAN) через приложения для смартфонов или с помощью других безопасных методов аутентификации. Некоторые банки могут также использовать аутентификацию через SMS.

Конкретный порядок подтверждения личности зависит от твоего банка.

Что такое Giropay?

Giropay — это немецкая система онлайн-платежей, которая позволяла клиентам банков-участников оплачивать покупки в Интернете прямо со своего банковского счёта.

В 2024 году эта услуга была прекращена в Германии, поэтому сейчас её больше нельзя использовать в качестве способа оплаты.

Банковские услуги для бизнеса в Германии

Если ты планируешь открыть свой бизнес в Германии, тебе может понадобиться немецкий банковский счет для бизнеса (Geschäftskonto).

Такие провайдеры, как Qonto, Finom и традиционные немецкие банки, предлагают счета, предназначенные для компаний и предпринимателей.

Процесс подачи заявки похож на открытие личного счета, но тебе также нужно будет предоставить информацию о твоём бизнесе.

В зависимости от твоей организационно-правовой формы и обстоятельств это может включать:

• Документы о регистрации бизнеса
• Номер в торговом реестре (Handelsregisternummer), если есть
• Адрес компании
• Информация о деятельности компании
• Информация о владельце
• Ожидаемый оборот

Если ты фрилансер, от тебя не всегда требуют открытия отдельного счёта для бизнеса, но разделение деловых и личных финансов может упростить ведение учёта.

Что такое SEPA?

SEPA (Единая зона платежей в евро) — это европейская платежная система, которая упрощает и стандартизирует платежи в евро между странами-участницами.

Используя свой IBAN, ты можешь отправлять и получать платежи в евро со счетов в странах, входящих в зону SEPA.

Что такое IBAN?

IBAN — это аббревиатура от International Bank Account Number (международный номер банковского счёта).

Это стандартизированный номер счета, который используется для идентификации банковских счетов при осуществлении внутренних и международных платежей.

Твой немецкий IBAN тебе предоставит банк при открытии счета, и обычно его можно найти в онлайн-банкинге, на выписках по счету и в другой официальной банковской корреспонденции.