Assicurazione

Assicurazione sanitaria

2 agosto 2026

Assicurazione sanitaria in Germania 2026

In Germania, l’assicurazione sanitaria è obbligatoria. Chiunque viva in Germania deve avere una copertura assicurativa sanitaria valida.

Esistono due tipi principali:

Assicurazione sanitaria pubblica (GKV)
Assicurazione sanitaria privata (PKV)

Assicurazione sanitaria straniera – È valida in Germania?

Le regole dipendono dalla tua nazionalità e dalla tua situazione.

Cittadini dell’UE: per soggiorni brevi, in genere puoi usare la Tessera Europea di Assicurazione Malattia (TEAM). Se ti trasferisci in Germania in modo permanente, potrebbero valere regole diverse a seconda della tua situazione lavorativa e personale.
Cittadini extra UE: in genere, per ottenere il visto e il permesso di soggiorno è necessario presentare un certificato di assicurazione sanitaria valida.
Studenti: Per gli studenti internazionali valgono regole speciali, a seconda della nazionalità, dell’età e della situazione lavorativa.

Assicurazione sanitaria pubblica (GKV)

In Germania, la maggior parte delle persone è coperta dall’assicurazione sanitaria pubblica.

Per i dipendenti, i contributi assicurativi sono generalmente ripartiti tra il dipendente e il datore di lavoro.

Chi è automaticamente coperto dal GKV?

I dipendenti con un reddito annuo inferiore alla soglia prevista sono generalmente tenuti ad aderire all'assicurazione sanitaria obbligatoria.

Per il 2026:

Soglia di reddito annuo: 77.400 €
Equivalente mensile: 6.450 €

I dipendenti con un reddito superiore a questa soglia possono generalmente scegliere tra l’assicurazione sanitaria pubblica e quella privata, nel rispetto delle norme vigenti.

Limite di contribuzione

I contributi per l'assicurazione sanitaria vengono calcolati in base al reddito, fino a un massimale di contribuzione.

Per il 2026:

Massimale annuo per il calcolo dei contributi: 69.750 €
Equivalente mensile: 5.812,50 €

I redditi superiori a tale importo non sono soggetti a ulteriori contributi obbligatori per l’assicurazione sanitaria.

Cosa copre la GKV?

L'assicurazione sanitaria obbligatoria copre generalmente servizi quali:

Visite mediche
Cure ospedaliere
Cure dentistiche di base
Farmaci su prescrizione
Riabilitazione
Prevenzione sanitaria

Funziona anche in combinazione con altri elementi del sistema previdenziale tedesco, tra cui:

Assicurazione per l’assistenza a lungo termine (Pflegeversicherung)
Indennità di malattia (Krankengeld)
Indennità di malattia per i bambini (Kinderkrankengeld)
Indennità di maternità (Mutterschaftsgeld)

In Germania ci sono tantissime casse malattia pubbliche (Krankenkassen). Alcune operano a livello nazionale, mentre altre sono regionali.

Assicurazione sanitaria privata (PKV)

L’assicurazione sanitaria privata è un’alternativa all’assicurazione obbligatoria per alcune categorie di persone.

Chi può scegliere l’assicurazione sanitaria privata (PKV)?

A seconda della situazione, potrebbero esserci assicurazioni private disponibili per:

Lavoratori autonomi e liberi professionisti
Dipendenti con un reddito superiore alla soglia annua
Dipendenti pubblici (Beamte)

Vantaggi e svantaggi

L'assicurazione sanitaria privata può offrire ulteriori vantaggi a seconda della formula scelta, come ad esempio:

Copertura odontoiatrica più ampia
Trattamenti alternativi
Camere d’ospedale private o semi-private
Cure da parte di medici specialisti
Tempi di attesa potenzialmente più brevi per alcuni specialisti

Tuttavia, anche l'assicurazione privata presenta alcuni svantaggi importanti:

I contributi si basano generalmente su fattori quali l’età, lo stato di salute e la copertura scelta, piuttosto che semplicemente sul reddito.
I premi possono aumentare nel tempo.
In alcune situazioni, tornare all’assicurazione pubblica può essere difficile, soprattutto in età avanzata.

Prima di scegliere un'assicurazione sanitaria privata (PKV), confronta attentamente i costi a lungo termine e la copertura.

Assicurazione sanitaria per studenti

In Germania, gli studenti devono presentare un attestato di assicurazione sanitaria prima di potersi iscrivere all’università.

Studenti dell’UE

Gli studenti dell’UE potrebbero poter utilizzare la propria Tessera Europea di Assicurazione Malattia (TEAM) se vengono soddisfatte le condizioni previste.

Se inizi a lavorare o cambiano le tue circostanze personali, potrebbero applicarsi regole assicurative diverse.

Studenti extracomunitari

Gli studenti internazionali provenienti da paesi al di fuori dell'UE di solito devono avere un'assicurazione sanitaria valida che soddisfi i requisiti per studiare e vivere in Germania.

Gli studenti sotto i 30 anni possono in genere usufruire di tariffe ridotte per studenti nell’ambito dell’assicurazione sanitaria obbligatoria, purché soddisfino i requisiti previsti.

Una volta compiuti i 30 anni, potrebbero valere regole e opzioni assicurative diverse.

Scegliere un assicuratore sanitario

Quando confronti le diverse opzioni di assicurazione sanitaria, tieni presente quanto segue:

Contributi mensili
Copertura e prestazioni
Servizio clienti in lingua inglese
Servizi digitali e app
Vantaggi aggiuntivi
Requisiti di idoneità in base alla tua situazione lavorativa o al tuo status di studente

Alcuni fornitori offrono servizi specifici per studenti internazionali ed espatriati.

Cosa dovrebbero fare i nuovi arrivati

Prima di trasferirti in Germania, verifica quale tipo di assicurazione è più adatto alla tua situazione.

Potresti aver bisogno di un certificato di copertura sanitaria per:

Una richiesta di visto
Un permesso di soggiorno
Iscrizione all’università
Inizio del rapporto di lavoro

Se possibile, stipula l’assicurazione sanitaria con un po’ di anticipo, così avrai tutta la documentazione necessaria quando dovrai sbrigare le altre pratiche amministrative.

Sintesi

L’assicurazione sanitaria è obbligatoria: chiunque viva in Germania deve avere un’assicurazione sanitaria valida.
Cittadini dell’UE: la Tessera Sanitaria Europea (TEAM) può garantire la copertura per soggiorni temporanei che soddisfano i requisiti, ma un trasferimento definitivo potrebbe richiedere soluzioni diverse.
Cittadini extra UE: In genere, per le pratiche relative al visto e al permesso di soggiorno è richiesta un’assicurazione sanitaria valida.
Dipendenti: Chi guadagna meno della soglia di reddito prevista per il 2026, pari a 77.400 €, è generalmente soggetto all’assicurazione sanitaria obbligatoria.
Lavoratori con redditi più elevati: Chi supera la soglia può generalmente scegliere tra GKV e PKV.
Lavoratori autonomi: in genere possono scegliere tra l’assicurazione obbligatoria e quella privata, a seconda della loro situazione.
Studenti: Devi presentare un certificato di copertura sanitaria per poterti iscrivere all’università.

Consiglio per i nuovi arrivati: Verifica i requisiti assicurativi il prima possibile, idealmente prima di trasferirti in Germania o di iniziare gli studi o il lavoro.