Bankarstvo
Kao iseljenik u Njemačkoj, jedan od prvih koraka u uspostavljanju vašeg života bit će otvaranje njemačkog bankovnog računa. Možda će vam biti potreban za primanje plaće, najam stana, prijenos novca u inozemstvo ili plaćanje zdravstvenog osiguranja.
Banke u Njemačkoj
Prije otvaranja bankovnog računa vrijedi istražiti koja banka najbolje odgovara vašim potrebama. Njemačka ima širok izbor banaka, što vam pruža obilje mogućnosti.
Prilikom usporedbe banaka uzmite u obzir naknade za račune, pristup bankomatima, usluge internetskog bankarstva, korisničku podršku i je li usluge dostupne na engleskom jeziku.
Mnoge njemačke banke naplaćuju naknade za račune, a neke mogu naplatiti i naknade pri podizanju gotovine na bankomatu druge banke.
Vrste banaka u Njemačkoj
Banke u Njemačkoj općenito se mogu podijeliti u nekoliko kategorija.
Privatne banke
Privatne banke posluju na nacionalnoj razini i mogu imati opsežne mreže poslovnica. Osim svakodnevnih bankarskih usluga, neke se također usredotočuju na područja poput upravljanja imovinom, nekretnina i investicijskog bankarstva.
Primjeri uključuju:
- bunq
- DKB
- comdirect
- Commerzbank
Direktne i mobilne banke
Online i mobilne banke postaju sve popularnije u Njemačkoj. Često nude niže naknade i praktično bankarstvo putem aplikacije, a neke pružaju korisničku podršku na engleskom jeziku.
Povlačenje gotovine ponekad može biti složenije kod banaka koje posluju isključivo online, ovisno o mreži bankomata te banke ili njezinim partnerstvima.
Primjer:
- bunq
Uvijek provjerite uvjete računa, naknade, dostupne usluge i pristup bankomatima prije otvaranja računa.
Javne štedne banke i zadružne banke
Njemačka također ima veliku mrežu regionalnih štednih i zadružnih banaka.
Sparkassen i Volksbanken snažno se usredotočuju na lokalne klijente, mala i srednja poduzeća te regionalna ulaganja. Svaka regionalna banka posluje neovisno, iako koriste isti nacionalni brending.
Ove banke često imaju velik broj fizičkih poslovnica, osobito u manjim gradovima i ruralnim područjima.
Primjeri uključuju:
- Sparkasse
- Volksbank
Poslovni bankovni računi
Poduzeća u Njemačkoj općenito trebaju zaseban poslovni račun (Geschäftskonto).
Možete otvoriti poslovni račun u mnogim tradicionalnim bankama, dok su neki pružatelji usluga specijalizirani za bankarske usluge za poduzetnike i tvrtke.
Primjeri uključuju:
- Qonto
- Finom
Kako otvoriti njemački bankovni račun
Za otvaranje privatnog tekućeg računa (Girokonto) u Njemačkoj obično možete posjetiti poslovnicu ili obaviti postupak online.
Ovisno o banci, možda ćete moći potvrditi svoj identitet putem:
- Video identifikacija
- PostIdent
- Verifikacija uživo u poslovnici
Nakon što je vaš identitet potvrđen i vaša je prijava obrađena, banka će vam dostaviti podatke o računu i obično će vam zasebno poslati debitnu karticu i PIN.
Dokumenti za njemački bankovni račun
Bilo da otvarate račun putem interneta ili u poslovnici, obično će vam trebati:
- Valjani identifikacijski dokument, kao što je putovnica ili osobna iskaznica
- Potvrda o registraciji (Meldebescheinigung)
- Njemački porezni broj
- Viza ili dozvola boravka, ako je primjenjivo
Ako banka ima zahtjev za prihod ili joj trebaju dodatne informacije, možda ćete također morati priložiti dokaz o prihodu, kao što su potvrde o plaći ili ugovor o radu.
Zahtjevi se razlikuju od banke do banke, stoga prije zakazivanja termina ili podnošenja zahtjeva provjerite točan popis dokumenata.
Otvaranje blokiranog bankovnog računa u Njemačkoj
Ako ste izvan EU i trebate dokazati dovoljna financijska sredstva za svoj boravak u Njemačkoj, možda će vam biti potreban blokirani bankovni račun (Sperrkonto).
Blokirani račun ograničava iznos novca koji možete podići mjesečno i često se koristi kao financijski dokaz za određene zahtjeve za vizu i boravak.
Postupak otvaranja blokiranog računa razlikuje se od otvaranja redovnog tekućeg računa.
Internetsko bankarstvo u Njemačkoj
Većina njemačkih banaka nudi internetsko bankarstvo, što vam omogućuje upravljanje računom, izvršavanje prijenosa i pregled transakcija putem interneta.
Ovisno o banci, možda ćete morati zasebno aktivirati internetsko bankarstvo prilikom otvaranja računa.
Mnoge banke svoje internetske usluge pružaju prvenstveno na njemačkom jeziku. Ako niste sigurni u njemačkom jeziku, provjerite nudi li banka podršku na engleskom jeziku prije otvaranja računa.
Što je TAN?
A TAN (Transaction Authentication Number) njemačke banke koriste za autorizaciju određenih aktivnosti i transakcija u internetskom bankarstvu.
Banke sve više generiraju TAN-ove putem aplikacija za pametne telefone ili drugih sigurnih metoda autentifikacije. Neke banke također mogu koristiti autentifikaciju putem SMS-a.
Točan postupak autentifikacije ovisi o vašoj banci.
Što je Giropay?
Giropay bio je njemački sustav online plaćanja koji je korisnicima sudjelujućih banaka omogućavao plaćanje na internetu putem njihovog bankovnog računa.
Usluga je u Njemačkoj obustavljena 2024. godine, stoga više nije dostupna kao trenutačna opcija plaćanja.
Bankarstvo za poduzeća u Njemačkoj
Ako planirate pokrenuti posao u Njemačkoj, možda će vam trebati njemački poslovni bankovni račun (Geschäftskonto).
Pružatelji usluga poput Qonta, Finoma i tradicionalnih njemačkih banaka nude račune namijenjene tvrtkama i poduzetnicima.
Proces prijave je sličan otvaranju osobnog računa, ali ćete također morati dostaviti informacije o svom poslovanju.
Ovisno o vašem pravnom obliku i okolnostima, ovo može uključivati:
- Dokumenti o registraciji poslovanja
- Broj iz trgovačkog registra (Handelsregisternummer), ako je primjenjivo
- Adresa tvrtke
- Informacije o aktivnostima tvrtke
- Informacije o vlasništvu
- Očekivani promet
Ako ste slobodni profesionalac, možda nećete uvijek morati imati zaseban poslovni račun, ali razdvajanje poslovnih i osobnih financija može olakšati računovodstvo.
Što je SEPA?
SEPA (Jedinstveno europsko platno područje) je europski platni sustav koji olakšava i standardizira plaćanja u eurima između zemalja sudionica.
Koristeći svoj IBAN, možete slati i primati plaćanja u eurima na računima u zemljama koje su dio SEPA područja.
Što je IBAN?
IBAN je kratica za Međunarodni broj bankovnog računa.
To je standardizirani broj računa koji se koristi za identifikaciju bankovnih računa za domaća i međunarodna plaćanja.
Vaš njemački IBAN banka će vam dostaviti kada otvorite račun i obično ga možete pronaći u internetskom bankarstvu, bankovnim izvodima i drugoj službenoj bankovnoj korespondenciji.