Bankgeschäfte

Als Expat in Deutschland ist die Eröffnung eines deutschen Bankkontos einer der ersten Schritte beim Aufbau deines neuen Lebens. Du brauchst vielleicht eines, um dein Gehalt zu erhalten, eine Wohnung zu mieten, Geld ins Ausland zu überweisen oder deine Krankenversicherung zu bezahlen.

Banken in Deutschland

Bevor du ein Bankkonto eröffnest, lohnt es sich, zu recherchieren, welche Bank am besten zu deinen Bedürfnissen passt. In Deutschland gibt es eine große Auswahl an Banken, sodass du die Qual der Wahl hast.

Achte beim Vergleich von Banken auf Kontogebühren, Zugang zu Geldautomaten, Online-Banking-Dienste, Kundensupport und darauf, ob die Dienste auf Englisch verfügbar sind.

Viele deutsche Banken erheben Kontoführungsgebühren, und manche verlangen möglicherweise auch Gebühren, wenn du Bargeld an einem Geldautomaten einer anderen Bank abhebst.

Arten von Banken in Deutschland

Banken in Deutschland lassen sich im Allgemeinen in mehrere Kategorien einteilen.

Privatbanken“

Privatbanken sind landesweit tätig und verfügen oft über ein umfangreiches Filialnetz. Neben den alltäglichen Bankdienstleistungen konzentrieren sich einige auch auf Bereiche wie Vermögensverwaltung, Immobilien und Investmentbanking.

Beispiele hierfür sind:

• bunq
• DKB
• comdirect
• Commerzbank

Direkt- und Mobilbanken“

Online- und Mobilbanken werden in Deutschland immer beliebter. Sie bieten oft niedrigere Gebühren und bequemes Banking per App, und manche bieten Kundenservice auf Englisch an.

Bargeldabhebungen können bei reinen Online-Banken manchmal komplizierter sein, je nach dem Geldautomaten-Netzwerk oder den Partnerschaften der Bank.

Beispiel:

• bunq

Prüfe vor der Kontoeröffnung immer die Kontobedingungen, Gebühren, verfügbaren Dienstleistungen und den Zugang zu Geldautomaten.

Öffentliche Sparkassen und Genossenschaftsbanken

Deutschland verfügt zudem über ein großes Netz an regionalen Sparkassen und Genossenschaftsbanken.

Sparkassen und Volksbanken konzentrieren sich stark auf lokale Kunden, kleine und mittlere Unternehmen sowie regionale Investitionen. Jede Regionalbank agiert unabhängig, auch wenn sie unter demselben bundesweiten Markennamen auftritt.

Diese Banken verfügen oft über eine große Anzahl an Filialen, insbesondere in kleineren Städten und ländlichen Gebieten.

Beispiele hierfür sind:

• Sparkasse“
• Volksbank“

Geschäftskonten

Unternehmen in Deutschland benötigen in der Regel ein separates Geschäftskonto (Geschäftskonto).

Bei vielen traditionellen Banken kannst du ein Geschäftskonto eröffnen, während sich manche Anbieter auf Bankdienstleistungen für Unternehmer und Unternehmen spezialisiert haben.

Beispiele hierfür sind:

• Qonto“
• Finom

So eröffnest du ein deutsches Bankkonto

Um in Deutschland ein privates Girokonto zu eröffnen, kannst du in der Regel entweder eine Filiale aufsuchen oder den Vorgang online abwickeln.

Je nach Bank kannst du deine Identität möglicherweise auf folgende Weise nachweisen:

• Video-Identifizierung
• PostIdent
• Persönliche Identitätsprüfung in einer Filiale

Sobald deine Identität bestätigt und dein Antrag bearbeitet wurde, teilt dir die Bank deine Kontodaten mit und schickt dir in der Regel deine Bankkarte und deine PIN separat zu.

Unterlagen für ein deutsches Bankkonto

Egal, ob du dein Konto online oder in einer Filiale eröffnest, brauchst du in der Regel:

• Gültiger Ausweis, wie zum Beispiel ein Reisepass oder Personalausweis
• Anmeldebescheinigung (Meldebescheinigung)
• Deutsche Steuernummer
• Visum oder Aufenthaltsgenehmigung, falls zutreffend

Falls die Bank eine Einkommensvoraussetzung hat oder zusätzliche Informationen benötigt, musst du möglicherweise auch einen Einkommensnachweis vorlegen, zum Beispiel Gehaltsabrechnungen oder einen Arbeitsvertrag.

Die Anforderungen variieren je nach Bank, also überprüfe vor deinem Termin oder deiner Antragstellung die genaue Liste der erforderlichen Unterlagen.

Eröffnung eines gesperrten Bankkontos in Deutschland

Wenn du aus einem Land außerhalb der EU kommst und ausreichende finanzielle Mittel für deinen Aufenthalt in Deutschland nachweisen musst, benötigst du möglicherweise ein Sperrkonto (Sperrkonto).

Ein Sperrkonto begrenzt den Betrag, den du jeden Monat abheben kannst, und wird häufig als finanzieller Nachweis für bestimmte Visums- und Aufenthaltsanträge verwendet.

Die Eröffnung eines Sperrkontos läuft anders ab als die Eröffnung eines normalen Girokontos.

Online-Banking in Deutschland

Die meisten deutschen Banken bieten Online-Banking an, sodass du dein Konto verwalten, Überweisungen tätigen und deine Kontobewegungen online einsehen kannst.

Je nach Bank musst du das Online-Banking möglicherweise separat aktivieren, wenn du dein Konto eröffnest.

Viele Banken bieten ihre Online-Dienste hauptsächlich auf Deutsch an. Wenn du dich in Deutsch nicht sicher fühlst, prüfe vor der Kontoeröffnung, ob die Bank Unterstützung auf Englisch anbietet.

Was ist eine TAN?

Eine TAN (Transaktionsauthentifizierungsnummer) wird von deutschen Banken verwendet, um bestimmte Online-Banking-Aktivitäten und Transaktionen zu autorisieren.

Banken generieren TANs zunehmend über Smartphone-Apps oder andere sichere Authentifizierungsmethoden. Manche Banken nutzen möglicherweise auch eine SMS-basierte Authentifizierung.

Wie der Identifizierungsprozess genau abläuft, hängt von deiner Bank ab.

Was ist Giropay?

Giropay war ein deutsches Online-Zahlungssystem, das es Kunden der teilnehmenden Banken ermöglichte, online über ihr Bankkonto zu bezahlen.

Der Service wurde 2024 in Deutschland eingestellt und steht daher nicht mehr als aktuelle Zahlungsoption zur Verfügung.

Bankgeschäfte für Unternehmen in Deutschland

Wenn du vorhast, in Deutschland ein Unternehmen zu gründen, benötigst du möglicherweise ein deutsches Geschäftskonto (Geschäftskonto).

Anbieter wie Qonto, Finom und traditionelle deutsche Banken bieten Konten an, die speziell auf Unternehmen und Unternehmer zugeschnitten sind.

Der Antragsprozess ähnelt der Eröffnung eines Privatkontos, du musst jedoch zusätzlich Angaben zu deinem Unternehmen machen.

Je nach deiner Rechtsform und deinen Umständen kann dies Folgendes umfassen:

• Unternehmensanmeldungsunterlagen
• Handelsregisternummer (Handelsregisternummer), falls zutreffend
• Firmenadresse
• Informationen über die Aktivitäten des Unternehmens
• Informationen zum Eigentumsverhältnis
• Erwarteter Umsatz

Wenn du freiberuflich tätig bist, musst du vielleicht nicht immer ein separates Geschäftskonto haben, aber die Trennung von geschäftlichen und privaten Finanzen kann die Buchhaltung erleichtern.

Was ist SEPA?

SEPA (Single Euro Payments Area) ist ein europäisches Zahlungssystem, das Euro-Zahlungen zwischen den teilnehmenden Ländern einfacher und einheitlicher gestaltet.

Mit deiner IBAN kannst du Euro-Zahlungen mit Konten in Ländern, die zum SEPA-Raum gehören, tätigen und empfangen.

Was ist eine IBAN?

IBAN steht für International Bank Account Number.

Es handelt sich um eine standardisierte Kontonummer, die zur Identifizierung von Bankkonten für inländische und internationale Zahlungen verwendet wird.

Deine deutsche IBAN wird dir von deiner Bank bei der Kontoeröffnung mitgeteilt und ist in der Regel in deinem Online-Banking, auf Kontoauszügen und in anderer offizieller Bankkorrespondenz zu finden.