Bankarstvo

Kao ekspat u Njemačkoj, jedan od prvih koraka u uspostavljanju vašeg života bit će otvaranje njemačkog bankovnog računa. Možda će vam trebati da primate platu, iznajmite stan, šaljete novac u inozemstvo ili platite zdravstveno osiguranje.

Banke u Njemačkoj

Prije otvaranja bankovnog računa, vrijedi istražiti koja banka najbolje odgovara vašim potrebama. Njemačka ima širok izbor banaka, što vam pruža mnogo mogućnosti.

Kada upoređujete banke, uzmite u obzir naknade za račune, pristup bankomatima, usluge internet bankarstva, korisničku podršku i da li su usluge dostupne na engleskom jeziku.

Mnoge njemačke banke naplaćuju naknade za račune, a neke također mogu naplaćivati naknade kada podižete gotovinu na bankomatu druge banke.

Vrste banaka u Njemačkoj

Banke u Njemačkoj se općenito mogu podijeliti u nekoliko kategorija.

Privatne banke

Privatne banke posluju na nacionalnom nivou i mogu imati opsežne mreže filijala. Osim svakodnevnih bankarskih usluga, neke se također fokusiraju na oblasti kao što su upravljanje imovinom, nekretnine i investiciono bankarstvo.

Primjeri uključuju:

• bunq
• DKB
• comdirect
• Commerzbank

Direktne i mobilne banke

Online i mobilne banke postaju sve popularnije u Njemačkoj. Često nude niže naknade i praktično bankarstvo putem aplikacije, a neke pružaju korisničku podršku na engleskom jeziku.

Povlačenje gotovine ponekad može biti složenije kod banaka koje posluju isključivo online, ovisno o mreži bankomata ili partnerstvima banke.

Primjer:

• bunq

Uvijek provjerite uslove računa, naknade, dostupne usluge i pristup bankomatima prije otvaranja računa.

Javne štedne banke i zadružne banke

Njemačka također ima veliku mrežu regionalnih štednih i kooperativnih banaka.

Sparkassen i Volksbanken snažno se fokusiraju na lokalne klijente, mala i srednja preduzeća i regionalna ulaganja. Svaka regionalna banka posluje nezavisno, iako koriste isti nacionalni brend.

Ove banke često imaju veliki broj fizičkih poslovnica, posebno u manjim gradovima i ruralnim područjima.

Primjeri uključuju:

• Sparkasse
• Volksbank

Poslovni bankovni računi

Preduzeća u Njemačkoj obično trebaju zaseban poslovni račun (Geschäftskonto).

Možete otvoriti poslovni račun u mnogim tradicionalnim bankama, dok su neki pružatelji usluga specijalizirani za bankarske usluge za poduzetnike i preduzeća.

Primjeri uključuju:

• Qonto
• Finom

Kako otvoriti njemački bankovni račun

Da biste otvorili privatni tekući račun (Girokonto) u Njemačkoj, obično možete ili posjetiti poslovnicu ili obaviti postupak online.

Ovisno o banci, možda ćete moći potvrditi svoj identitet putem:

• Video identifikacija
• PostIdent
• Verifikacija uživo u poslovnici

Nakon što je vaš identitet potvrđen i vaša prijava obrađena, banka će vam dostaviti podatke o računu i obično će vam debitnu karticu i PIN poslati odvojeno.

Dokumenti za njemački bankovni račun

Bilo da otvarate račun online ili u poslovnici, obično će vam trebati:

• Važeći identifikacijski dokument, kao što je pasoš ili lična karta
• Potvrda o registraciji (Meldebescheinigung)
• Njemački porezni identifikacijski broj
• Viza ili dozvola boravka, ako je primjenjivo

Ako banka ima zahtjev za prihode ili joj trebaju dodatne informacije, možda ćete također morati dostaviti dokaz o prihodima, kao što su potvrde o plaći ili ugovor o radu.

Zahtjevi se razlikuju od banke do banke, stoga provjerite tačan popis dokumenata prije zakazivanja termina ili podnošenja zahtjeva.

Otvaranje blokiranog bankovnog računa u Njemačkoj

Ako ste izvan EU i trebate dokazati dovoljna finansijska sredstva za svoj boravak u Njemačkoj, možda će vam biti potreban blokirani bankovni račun (Sperrkonto).

Blokirani račun ograničava iznos novca koji možete podići svakog mjeseca i često se koristi kao dokaz o finansijskim sredstvima za određene zahtjeve za vizu i boravak.

Proces otvaranja blokiranog računa razlikuje se od otvaranja redovnog tekućeg računa.

Online bankarstvo u Njemačkoj

Većina njemačkih banaka nudi online bankarstvo, što vam omogućava da upravljate svojim računom, izvršavate prijenose i pregledavate transakcije putem interneta.

Ovisno o banci, možda ćete morati zasebno aktivirati internet bankarstvo prilikom otvaranja računa.

Mnoge banke svoje online usluge pružaju prvenstveno na njemačkom jeziku. Ako niste sigurni u njemačkom jeziku, provjerite nudi li banka podršku na engleskom jeziku prije otvaranja računa.

Šta je TAN?

A TAN (Transaction Authentication Number) njemačke banke koriste za autorizaciju određenih aktivnosti i transakcija u internetskom bankarstvu.

Banke sve više generišu TAN-ove putem aplikacija za pametne telefone ili drugih sigurnih metoda autentifikacije. Neke banke također mogu koristiti autentifikaciju putem SMS-a.

Tačan proces autentifikacije zavisi od vaše banke.

Šta je Giropay?

Giropay je bio njemački sistem online plaćanja koji je omogućavao korisnicima učestvujućih banaka da plaćaju online koristeći svoj bankovni račun.

Usluga je ukinuta u Njemačkoj 2024. godine, tako da više nije dostupna kao trenutna opcija plaćanja.

Bankarstvo za preduzeća u Njemačkoj

Ako planirate pokrenuti posao u Njemačkoj, možda će vam trebati njemački poslovni bankovni račun (Geschäftskonto).

Provajderi poput Qontoa, Finoma i tradicionalnih njemačkih banaka nude račune namijenjene preduzećima i preduzetnicima.

Proces prijave je sličan otvaranju ličnog računa, ali ćete također morati dostaviti informacije o svom poslovanju.

Ovisno o vašem pravnom obliku i okolnostima, ovo može uključivati:

• Dokumenti o registraciji poslovanja
• Broj iz trgovačkog registra (Handelsregisternummer), ako je primjenjivo
• Adresa kompanije
• Informacije o aktivnostima kompanije
• Informacije o vlasništvu
• Očekivani promet

Ako ste freelancer, možda vam neće uvijek biti potrebno da imate odvojeni poslovni račun, ali razdvajanje poslovnih i ličnih finansija može olakšati računovodstvo.

Šta je SEPA?

SEPA (Jedinstveno europlatišno područje) je evropski platni sistem koji olakšava i standardizuje euro plaćanja između zemalja učesnica.

Koristeći svoj IBAN, možete slati i primati plaćanja u eurima na računima u zemljama koje su dio SEPA područja.

Šta je IBAN?

IBAN označava Međunarodni broj bankovnog računa.

To je standardizirani broj računa koji se koristi za identifikaciju bankovnih računa za domaća i međunarodna plaćanja.

Vaš njemački IBAN će vam biti dostavljen od strane vaše banke kada vam se otvori račun i obično se može pronaći u vašem online bankarstvu, bankovnim izvodima i drugoj službenoj korespondenciji banke.